Іпотека в Монако

Надання іпотечних кредитів у Монако

Елітне житло в Монако традиційно приваблює вибагливих покупців із різних країн світу. Банки Монако надають гнучкі умови кредитування, часто пропонуючи індивідуальні рішення для клієнтів, які хочуть придбати нерухомість, як у Монако, так і за його межами. Оформити купівлю нерухомості можна на фізичну або юридичну особу, наприклад на SCI.

Як правило, термін видачі кредиту варіюється від 5 до 15 років, а умови іпотеки та фінансування залежать від типу кредиту, вартості нерухомості та привабливості клієнта для банку. Завдаток становить близько 50% від вартості нерухомості, що купується.

Рішення про надання кредиту приймається після попереднього вивчення досьє клієнта. Насамперед йому необхідно пройти комплаєнс-контроль. Монакські банки з особливим трепетом ставляться до власної репутації, тому перш ніж відкрити рахунок, досконально вивчають особисті справи і документи клієнтів.

Мінімальна сума для відкриття рахунку в Монако, починається в середньому від 500 тисяч євро.

Процедура оформлення іпотечного кредиту

Для отримання позики на купівлю нерухомості в Монако всі документи мають бути подані в оригіналі та перекладені офіційним перекладачем. Банк розглядає документи клієнта в середньому 2 - 3 тижні.

Основні типи кредитних ставок:

1. Іпотечний кредит із фіксованою банківською процентною ставкою на весь період виплати (prêt à taux fixe) варіюється від 2,5 до 3,5%. Основною перевагою такої ставки є надійність: від початку відомі сума щомісячних платежів і загальна вартість кредиту. Незалежно від ринкових тенденцій ставка і термін кредиту не зміняться. Фіксована ставка може бути змінена тільки під час рефінансування кредиту.
2. Кредит із плаваючою процентною ставкою (prêt à taux révisable) варіюється від 1,3 до 2%. Відсоткова ставка прив'язана до усередненого значення відсоткової ставки міжбанківського євро ринку (Euribor - Euro Interbank Offered Rate), яка може змінюватися кожні 3-6 місяців. Плаваючі іпотечні ставки на перший погляд виглядають більш привабливо, ніж пропоновані банками фіксовані відсотки іпотеки. Недолік полягає в тому, що прогнозувати значення ринкових кредитних ставок на тривалий термін вельми важко у зв'язку з коливаннями на ринку. Одним із механізмів обмеження є пункт у контракті "taux capé", який дає змогу варіювати плаваючу ставку у фіксованих межах ±1 або 2%.
3. Кредит зі змішаною процентною ставкою (фіксованою та плаваючою). Принцип такої позики дає змогу скористатися протягом перших 7-10 років низькою фіксованою ставкою. Загалом позики зі змішаною ставкою обходяться дешевше, ніж позики з фіксованою ставкою за той самий період часу.

Кредит IN FINE. Під час виплати кредиту IN FINE позичальник виплачує тільки банківські відсотки. Щоб виплатити повну суму позикового капіталу, позичальник робить щомісячний внесок протягом усього терміну кредиту на спеціально передбачений для цієї мети ощадний рахунок або одним разом погашає "тіло кредиту" наприкінці самого кредиту. Таким чином, позиковий капітал залишається недоторканим до закінчення терміну кредиту і виплачується повністю останнім платежем. Наразі ставка за кредитом in fine в Монако варіюється від 1,6 до 1,8% + Euribor.

Приклад виплат за довгостроковим кредитом на 15 років

Кредит, що погашається

Кредит IN FINE

До додаткових витрат належать адміністративні збори банку в розмірі близько 0,25% - 0,5% від суми позикового капіталу. Також, перед тим як ухвалити остаточне рішення про кредитування, банки Монако можуть запросити проведення оцінки об'єкта нерухомості, що купується. Вартість експертизи варіюється від 1000 до 5000 євро залежно від об'єкта нерухомості та оціночної компанії. Слід також додати нотаріальні збори в розмірі близько 1% під час реєстрації в іпотечному бюро.

Умови видачі кредиту позичальнику:

• вік до 75 років;
• наявність попередньо відкритого банківського рахунку в Монако;
• сума виплат не повинна перевищувати 33% від щомісячних доходів позичальника.

Такий поріг називається "le reste à vivre" - залишок на покриття витрат повсякденного життя.

Список документів

Цивільний стан:

• внутрішній паспорт;
• закордонний паспорт;
• свідоцтво про шлюб;
• свідоцтво про народження;
• підтвердження місця проживання (квитанція електрики, газу, телефону, води).

Професійна діяльність:

• три останні виписки з рахунку;
• якщо є поточні кредити - таблиці амортизації кредитів;
• якщо є доходи від оренди - декларацію про доходи з нерухомості.

Оподаткування:

• декларації про доходи за два останні роки + довідка з податкової про сплату податків за ці ж періоди;
• якщо ви акціонер компанії - 3 останні річні баланси, якщо ви найманий працівник - довідка з роботи і 3 останні квитанції про зарплату.

Майновий стан:

• попередній договір про купівлю нерухомості;
• оцінка власності, засвідчена нотаріусом або адвокатом.

Інформація на 2018 рік