Prêt hypothécaire à Monaco

Fournir des prêts hypothécaires à Monaco

L'immobilier de luxe à Monaco attire traditionnellement des acheteurs exigeants du monde entier. Les banques monégasques offrent des conditions de prêt souples et proposent souvent des solutions sur mesure pour les clients qui souhaitent acheter une propriété à Monaco ou ailleurs. Vous pouvez acheter un bien immobilier au nom d'un particulier ou d'une personne morale telle qu'une SCI.

La durée du prêt varie généralement entre 5 et 15 ans, et les conditions d'hypothèque et de financement dépendent du type de prêt, de la valeur du bien et de la solvabilité du client auprès de la banque. Le dépôt est d'environ 50 % de la valeur du bien à acheter.

La décision d'accorder un prêt est prise après un examen préalable du dossier du client. Le client doit d'abord se soumettre à un contrôle de conformité. Les banques monégasques sont très sensibles à leur propre réputation et, avant d'ouvrir un compte, elles étudient minutieusement les dossiers et les documents des clients.

Le montant minimum pour ouvrir un compte à Monaco est en moyenne de 500 000 euros.

Procédure de souscription d'un prêt hypothécaire

Pour obtenir un prêt pour l'achat d'un bien immobilier à Monaco, tous les documents doivent être présentés en original et traduits par un traducteur officiel. La banque examine les documents du client dans un délai moyen de 2 à 3 semaines.

Principaux types de prêts :

1. Le prêt hypothécaire à taux fixe pour toute la durée du remboursement (prêt à taux fixe) est compris entre 2,5 et 3,5 %. Le principal avantage de ce taux est la fiabilité : le montant des mensualités et le coût total du prêt sont connus dès le départ. Quelle que soit l'évolution du marché, le taux et la durée du prêt ne changent pas. Un taux fixe ne peut être modifié qu'à l'occasion d'un refinancement.
2. Un prêt à taux révisable varie de 1,3 à 2 %. Le taux d'intérêt est lié à la valeur moyenne de l'Euro Interbank Offered Rate (Euribor), qui peut changer tous les 3 à 6 mois. À première vue, les taux hypothécaires flottants semblent plus intéressants que les taux hypothécaires fixes proposés par les banques. L'inconvénient est qu'il est très difficile de prévoir la valeur des taux de prêt du marché à long terme en raison des fluctuations du marché. Un mécanisme de limitation est la clause de "taux capé" dans le contrat, qui permet au taux flottant de varier dans des limites fixes de ±1 ou 2%.
3. Un prêt à taux mixte (fixe et variable). Le principe de ce prêt permet de bénéficier d'un taux fixe bas pendant les 7 à 10 premières années. En général, un prêt à taux mixte est moins cher qu'un prêt à taux fixe pour la même période.>Prêt IN FINE. Avec un prêt IN FINE, l'emprunteur ne paie que les intérêts bancaires. Pour rembourser l'intégralité du capital emprunté, l'emprunteur verse une mensualité pendant la durée du prêt sur un compte d'épargne prévu à cet effet, ou rembourse le "capital emprunté" en une seule fois à la fin du prêt lui-même. Le capital emprunté reste ainsi intact jusqu'à la fin de la période de prêt et est remboursé intégralement lors de la dernière échéance. Le taux d'intérêt d'un prêt in fine à Monaco varie actuellement entre 1,6 et 1,8 % + Euribor.

Exemple d'échéancier pour un prêt de 15 ans

Prêt remboursable

Prêt in fine

Frais supplémentaires

Les frais supplémentaires comprennent les frais de dossier de la banque, qui représentent environ 0,25 % à 0,5 % du montant emprunté. En outre, les banques monégasques peuvent demander une évaluation du bien à acheter avant de prendre une décision finale sur le prêt. Le coût de l'évaluation varie de 1 000 à 5 000 euros en fonction du bien et de la société d'évaluation. Des frais de notaire d'environ 1 % doivent également être ajoutés lors de l'enregistrement auprès du bureau des hypothèques.

Conditions de prêt pour l'emprunteur :

• âge jusqu'à 75 ans ;
• Compte bancaire pré-ouvert à Monaco ;
• Le remboursement ne doit pas dépasser 33% des revenus mensuels de l'emprunteur.
• Ce seuil est appelé "le reste à vivre", c'est-à-dire le solde nécessaire pour couvrir les dépenses de la vie quotidienne.

Liste des documents

Etat civil :

• Passeport interne ;
• passeport étranger ;
• acte de mariage ;
• acte de naissance ;
• justificatif de domicile (facture d'électricité, de gaz, de téléphone, d'eau).

Activités professionnelles :

• Trois derniers relevés bancaires ;
• s'il y a des emprunts en cours - tableaux d'amortissement des emprunts ;
• s'il y a des revenus locatifs, une déclaration de revenus fonciers.

Fiscalité :

• les déclarations de revenus des deux dernières années + une attestation du bureau des impôts concernant le paiement des impôts pour les mêmes périodes ;
• si vous êtes actionnaire d'une société - 3 derniers bilans annuels ; si vous êtes salarié - certificat de travail et 3 derniers reçus de salaire.

Statut de la propriété :

• Un contrat préliminaire pour l'achat de la propriété ;
• évaluation du bien certifiée par un notaire ou un avocat.