Ипотека в Монако: условия, процедура, документы

Предоставление ипотечных кредитов в Монако

Элитное жилье в Монако традиционно привлекает взыскательных покупателей из разных стран мира. Банки Монако предоставляют гибкие условия кредитования, часто предлагая индивидуальные решения для клиентов, которые хотят приобрести недвижимость, как в Монако, так и за его пределами. Оформить покупку недвижимости можно на физическое или юридическое лицо, например на SCI.

Как правило, срок выдачи кредита варьируется от 5 до 15 лет, а условия ипотеки и финансирования зависят от типа кредита, стоимости недвижимости и привлекательности клиента для банка. Задаток составляет около 50% от стоимости приобретаемой недвижимости.

Решение о предоставлении кредита принимается после предварительного изучения досье клиента. В первую очередь ему необходимо пройти комплаенс-контроль. Монакские банки с особым трепетом относятся к собственной репутации, поэтому прежде, чем открыть счет, досконально изучают личные дела и документы клиентов.

Минимальная сумма для открытия счета в Монако, начинается в среднем от 500 тысяч евро.

Процедура оформления ипотечного кредита

Для получения ссуды на покупку недвижимости в Монако все документы должны быть представлены в оригинале и переведены официальным переводчиком. Банк рассматривает документы клиента в среднем 2 — 3 недели.

Основные типы кредитных ставок:

Ипотечный кредит с фиксированной банковской процентной ставкой на весь период выплаты (prêt à taux fixe) варьируется от 2,5 до 3,5%. Основным преимуществом такой ставки является надежность: изначально известны сумма ежемесячных платежей и общая стоимость кредита. Независимо от рыночных тенденций ставка и срок кредита не изменятся. Фиксированная ставка может быть изменена только при рефинансировании кредита.
Кредит с плавающей процентной ставкой (prêt à taux révisable) варьируется от 1,3 до 2%. Процентная ставка привязана к усредненному значению процентной ставки межбанковского евро рынка (Euribor — Euro Interbank Offered Rate), которая может изменяться каждые 3-6 месяцев. Плавающие ипотечные ставки на первый взгляд выглядят более привлекательно, нежели предлагаемые банками фиксированные проценты ипотеки. Недостаток состоит в том, что прогнозировать значение рыночных кредитных ставок на длительный срок весьма затруднительно в связи с колебаниями на рынке. Одним из механизмов ограничения является пункт в контракте «taux capé», который позволяет варьировать плавающую ставку в фиксированных границах ±1 или 2%.
Кредит со смешанной процентной ставкой (фиксированной и плавающей). Принцип такого займа позволяет воспользоваться на протяжении первых 7-10 лет низкой фиксированной ставкой. В целом займы со смешанной ставкой обходятся дешевле, чем займы с фиксированной ставкой за тот же период времени.
Кредит IN FINE. При выплате кредита IN FINE заемщик выплачивает только банковские проценты. Чтобы выплатить полную сумму заемного капитала, заемщик делает ежемесячный взнос в течение всего срока кредита на специально предусмотренный для этой цели сберегательный счет либо одним разом погашает «тело кредита» в конце самого кредита. Таким образом, заемный капитал остается нетронутым до окончания срока кредита и выплачивается полностью последним платежом. В настоящее время ставка по кредиту in fine в Монако варьируется от 1,6 до 1,8% + Euribor.

Пример выплат по долгосрочному кредиту на 15 лет

Погашаемый кредит

Кредит In Fine

Дополнительные расходы

К дополнительным расходам относятся административные сборы банка в размере около 0,25% — 0,5% от суммы заемного капитала. Также, перед тем как принять окончательное решение о кредитовании, банки Монако могут запросить проведение оценки приобретаемого объекта недвижимости. Стоимость экспертизы варьируется от 1000 до 5000 евро в зависимости от объекта недвижимости и оценочной компании. Следует также добавить нотариальные сборы в размере около 1% при регистрации в ипотечном бюро.

Условия выдачи кредита заемщику:

возраст до 75 лет;
наличие предварительно открытого банковского счета в Монако;
сумма выплат не должна превышать 33% от ежемесячных доходов заемщика.

Такой порог называется «le reste à vivre» — остаток на покрытие расходов повседневной жизни.

Список документов

Гражданское состояние:

внутренний паспорт;
заграничный паспорт;
свидетельство о браке;
свидетельство о рождении;
подтверждение места жительства (квитанция электричества, газа, телефона, воды).

Профессиональная деятельность:

три последних выписки со счета;
если есть текущие кредиты — таблицы амортизации кредитов;
если есть доходы от аренды декларацию о доходах по недвижимости.

Налогообложение:

декларации о доходах за два последних года + справка из налоговой об оплате налогов за эти же периоды;
если вы акционер компании — 3 последних годовых баланса, если вы наемный сотрудник — справка с работы и 3 последних квитанции о зарплате.

Имущественное состояние: